En el caso de créditos bajo el sistema de cuotas, los deudores podrán optar entre ambas modalidades. SBS modifica Reglamento de Transparencia de Información y Contratación con Usuarios del Sistema Financiero.

Pago anticipado

En caso de pago anticipado, deberá entregarse a los clientes, a su solicitud, los cronogramas de pago modificados, considerando el pago realizado, en un plazo no mayor a siete días de efectuada dicha solicitud. Los bancos deberán informar al cliente sobre la posibilidad de solicitar los precitados cronogramas, dejando constancia de esta acción, conforme corresponda al canal de pago empleado.

En estos casos, los clientes podrán manifestar expresamente su voluntad para adelantar el pago de cuotas, procediendo los bancos a aplicar el monto pagado en exceso sobre la cuota del periodo a las cuotas inmediatas siguientes. En cada oportunidad en la cual los clientes expresen su voluntad de efectuar un adelanto de cuotas, sin que se produzca la reducción de intereses, comisiones y gastos derivados de las cláusulas contractuales, los bancos deberán requerir y mantener una constancia de dicha decisión.

Los pagos menores o iguales al equivalente de dos cuotas (que incluyen aquella exigible en el período), se consideran adelanto de cuotas. En estos casos, las empresas procederán a aplicar el monto pagado en exceso sobre la cuota del periodo a las cuotas inmediatas siguientes no vencidas. Sin perjuicio de ello, en estos casos, los clientes podrán requerir, antes o al momento de efectuarse el pago, que deberá procederse a la aplicación del pago como anticipado.

Bancos deberán derechos a los clientes

Por otro lado, se ha incorporado el artículo 22-A al Reglamento para establece la obligación de los bancos de informar a los clientes, al momento de contratar, sobre: i) las diferencias entre el pago adelantado y el pago anticipado, y ii) los derechos que tienen los clientes de requerir su aplicación y la forma en la que esta procede, con el fin de que tomen conocimiento de sus derechos y las consecuencias asociadas a sus decisiones de pago.

Asimismo, deberán informar a los clientes con los que ya mantiene una relación contractual, sobre las nuevas disposiciones sobre pagos anticipados y adelanto de cuotas, a través de su página web, oficinas de atención al público junto a sus tarifarios y otros medios que sea fácilmente accesible a los clientes.

Por último, debe precisarse que estas modificaciones, en lo que respecta al pago anticipado y a la reducción de cuotas, entrarán en vigencia el 31 de diciembre de 2014.